Banque et Assurance

pilotageLes services financiers (banques et assureurs), traditionnellement une industrie protégée, voient des challengers utilisant la technologie comme levier pour être compétitif sur son marché ; les institutions financières doivent revoir leurs priorités pour s’adapter à ce changement, passant de la recherche de l’efficacité à une plus importante attention aux besoins changeant des clients pour conserver et gagner des parts de marches. À court terme, le service omnicanal et un focus sur l’expérience client et la digitalisation des offres est nécessaire.

Offre

Stratégie, planification & pilotage des résultats opérationnels

  • Stratégie et sélection d’opportunités de croissance pour institutions financières
  • Développement de modèles opérationnels et plan d’affaires
  • Assistance dans tous les stades d’opérations de croissance (M&A)
  • Plan de conformisation à la régulation DDA (Directive de Distribution en Assurances) en Europe
  • Stratégie de la relation client et développement de la Valeur Client

Innovation & diversification

  • Stratégies d’adoption innovantes pour le déploiement de nouveaux produits et animation de processus d’innovation
  • Stratégies d’innovation et d’apprentissage en assurances (ex. : assurances affinitaires, ventes et apprentissages croisées)
  • Analyses de marchés émergeants

Stratégie & transformation digitales

  • Assistance à la conception et implémentation de stratégies digitales pour le lancement de banques mobiles
  • Audit de la performance d’acquisition digitale d’assureurs et de banques mobiles
  • Transformation digitale : pratiques, rôles, feuille de route, pilotes, apprentissage
  • Digitalisation de l’expérience client et revue des parcours clients
  • Nouvelles approches analytiques et de gestion des données en masse

Expérience client & développement des sources de revenu

  • Transformation de l’organisation marketing et ventes
  • Amélioration de l’expérience client et de l’expérience employé
  • Amélioration ou mise en place de processus de gestion de la relation client
  • Stratégies de distribution multi-canal et multi-ligne
  • Stratégie d’augmentation du taux de détention de produits auprès des clients de banques et d’assureurs

Optimisation performance opérationnelle & financière

  • Programmes d’excellence opérationnelle
  • Réingénierie des processus de rémunération des agents et courtiers
  • Programmes d’optimisation des processus de gestion financière
  • Accompagnement dans la sélection de plateformes bancaires

Enjeux

Le marché de l’assurance-vie continue d’être menacé par les offres d’épargne alternative alors que le secteur de l’assurance de dommage est affecté par une diminution des primes en assurance auto, son principal vecteur de croissance. Les assureurs sont donc obligés de réagir à différents enjeux :

  1. Les conditions économiques défavorables (faible inflation, taux d’intérêt bas, hausse des coûts médicaux, hausse de l’inéquité des salaires, hausse de la dette étudiante) amènent les assureurs à réfléchir sur le modèle d’affaires et migrer vers des investissements alternatifs;
  2. Les changement démographiques (population vieillissante, hausse de l’espérance de vie) et les changements d’habitudes des consommateurs (urbanisation, passage de la propriété vers l’usage) mettent une pression vers le bas sur les revenus des assureurs, augmentant le besoin d’améliorations au niveau de la performance opérationnelle et lors de la souscription;
  3. De nouveaux compétiteurs (entrants digitaux, agrégateurs d’offres) et de nouveaux modèles d’affaires (assurance basée sur l’usage, prévention) causent la marchandisation des produits d’assurances et amènent une transformation majeure pour les assureurs traditionnels;
  4. L’évolution technologique bouleverse le paysage de la distribution en assurances, augmentant les besoins d’amélioration de l’expérience client et d’investissements important pour s’assurer d’une interaction omnicanale avec les clients;
  5. La consolidation des écosystèmes comme l’auto autonome ou la maison connectée forcent les assureurs à redéfinir leur positionnement en investissant dans de nouvelles approches innovatives (fintechs, assurances collaboratives, Big Data).

Plus largement, dans le secteur bancaire, le maintien des ROE au-delà des coûts du capital sera difficile à atteindre si d’importants changements ne sont pas déployés pour adresser ces principaux enjeux :

  1. Les coupures de coûts, qui ont grandement contribué au maintien de la rentabilité dans le secteur bancaire au cours des dernières années, auront bientôt atteint leurs limites, augmentant le besoin de croissance des revenus dans un environnement où les taux d’intérêt demeurent assez bas;
  2. Les revenus liés à la distribution vont diminuer puisque les banques font face à la désintermédiation des agrégateurs et des nouvelles entreprises basées sur le digital et le mobile ; l’expérience client, la digitalisation et la distribution omnicanal sont des batailles à gagner pour les institutions financières;
  3. La marchandisation des produits bancaires en en hausse, l’augmentation de parts de marché nécessitera de fortes habiletés de segmentation et une culture et une organisation centrées sur le client;
  4. La lutte entre les institutions bancaires pour gagner de nouveaux clients va s’intensifier, avec la tendance des milléniaux qui s’intéressent de plus en plus aux offres alternatives des acteurs non-traditionnels (ex. fintechs)

 

Références

Nos consultants travaillent régulièrement pour les acteurs majeurs du secteur

  • Assureurs : Desjardins, BNP Paribas – Cardif, AXA, Allianz, Covea, MMA, CWI, SSQ
  • Banques : Société Générale, Desjardins
  • Autres institutions financières : Travelex, Wafasalaf, Symcor, La Poste
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